如何選擇儲蓄小冊子? 由咖啡館提供的信息•15/07/2023至09：10

銀行書無法承擔任何開放，管理和關閉費用. 訂閱時要求最低付款約15歐元. 通常，沒有付款的上限.

銀行儲蓄書和“超級小冊子”

儘管有幾個共同點. 每個金融中介機構自由確定的薪酬在促銷期間可能很有趣. 但是，收到的利益被徵稅. 這限制了此儲蓄產品的性能.

• 液體節省
• 打開銀行儲蓄書
• 興趣的計算
• 銀行儲蓄賬簿的稅收

液體節省

銀行儲蓄書，名為銀行手冊或有時“超級小冊子”，是一種儲蓄產品，其報酬（利率）是由機構營銷設定的. 在銀行儲蓄書上提交的資金始終可用. 銀行書可以隨時關閉.

知道

銀行儲蓄簿與受管制的小冊子（Livret A，可持續和團結開發小冊子，受歡迎的儲蓄手冊）的區別，其薪酬是根據法律確定的，利益免於所有稅收和麵板.

打開銀行儲蓄書

未成年人可以在其法律代表的同意下打開銀行儲蓄書. 要開一本儲蓄書，您必須與金融機構簽訂合同. 合同必須指定存款和提款規則（最低存款金額，存款和提款的價值日期）和薪酬（利率，計算方法和利息支付方法）.

銀行書無法承擔任何開放，管理和關閉費用. 訂閱時要求最低付款約15歐元. 通常，沒有付款的上限.

銀行儲蓄書的報酬

為了吸引新客戶，金融機構在促銷活動中就有吸引力的價格進行交流. 存款量通常被封頂，並且有限促銷的持續時間. 在過去的時期，薪酬降至“正常”水平. 在促銷期之外，銀行手冊的報酬在2022年9月在通貨膨脹回報率和利率的一般背景下約為1.5％（不包括稅款）. 因此，幾本儲蓄小冊子在2022年8月1日看到了他們的報酬提高：可持續和聯合開發小冊子的比率，藍手冊和年輕小冊子增加到2％，是1.25％的住房儲蓄帳戶和其中的賬戶。商業儲蓄書（Lee）為1.50％.

你可以有幾本銀行手冊.

興趣的計算

銀行儲蓄簿的利益是在每個月的第1和16號計算的. 考慮到興趣計算的價值日期根據操作日期根據以下條款而變化：

手術	直到本月的15日	從本月的16日起
訂金	同個月的16	下個月的第一天
退出	上個月的最後一天	本月的15

截至每年12月31日，一年中積累的利益已大寫（它們被添加到資本中並產生利息）.

知道

鑑於價值日期，最好是在本月的15或30上進行付款，而在本月的第1或16號付款.

銀行儲蓄賬簿的稅收

自2018年1月1日以來，小冊子的利益已默認提交給30％的單一平面借記. 每年通過您的金融中介機構進行稅收.

如果此選項對您更有利，則可以選擇強加於漸進式所得稅量表（IR）.

銀行儲蓄書是所有人都可以使用的儲蓄產品. 它的報酬由每個金融機構設定. 感知的利益被徵稅. 不包括促銷，所提供的薪酬約為0.4％.

如何選擇儲蓄小冊子 ?

法國人喜歡銀行手冊，必須說，這一領域的選擇壓倒性地反映了這種熱情. 有時也很難在各種受監管的儲蓄手冊和銀行銀行的儲蓄小冊子之間做出選擇. 所以如何選擇 ? 您的選擇應基於哪些要素 ?

在本文中發現4個標準要考慮正確的銀行手冊.

他的個人情況

首先，您將必鬚根據個人情況選擇您的儲蓄書. 例如，小冊子A不需要法國國籍，甚至不需要在法國擁有其稅收居住地. 另一方面，如果您的稅收住所在法國外，您將無法打開LDD（可持續和團結一致的開發小冊子），一本LEP（流行的儲蓄手冊）或年輕的livret.

一本儲蓄書也可以包括收入條件. 因此，只有收入不超過某個上限的人才能使用LEP（根據住宅地點的不同）.

最後，請注意，年輕的小冊子包括與年齡相關的限制. 它確實保留了12-25歲的年輕人.

儲蓄手冊的上限

一旦定義了哪些銀行手冊有資格，就該問您要放置多少金額. 因此，如果您想為下一個假期提供資金，LDD及其12,000歐元的天花板可能適合.

您想放置3到6個月的費用以建立緊急基金 ? 小冊子A及其22,950歐元的天花板被考慮.

您想更換家用電器 ? 想想LEP及其7,700歐元的天花板

這本年輕的小冊子旨在為12-25歲的休閒資金提供資金，包括1,600歐元的天花板.

您想放置更多重要的款項，例如，在以後再投資之前，要保留繼承或出售房地產的產品 ? 您將能夠求助於各種銀行業或在線儲蓄專家提供的經典銀行手冊，這些小冊子提供無天花板或很高天花板的儲蓄小冊子（按數十萬甚至數百萬歐元的訂單）.

銀行 – 銀行的性能

您還必須注意儲蓄手冊的回報. 這些確實是非常可變的，具體取決於信封.

例如，自2023年2月1日以來，小冊子A和LDD的利率為3％，該利率可以在2023年8月1日重量為4％.

這本年輕的小冊子的匯率至少等於小冊子A，但可以優於它. 實際上，銀行可以將其修復，因為他們認為合適，只要報酬與作為參考的小冊子A相同或更高.

LEP保留以適度的收入，使您可以從小冊子A中受益更多的誘人率. LEP利率目前為6.1％，也就是說上述通貨膨脹. 這是唯一顯示積極回報的銀行書.

徵稅的銀行手冊最常出現的價格低於小冊子A，但有些玩家仍在尋求以幾個月的提高利率提供有吸引力的回報，然後回到較低的水平. 然後，考慮到增強率的利率，也可以計算出位置的性能，但一旦通過，它將返回特殊要約的效果. 不要忽略歡迎，經常在銀行業的經典小冊子上，這可以提高儲蓄小冊子的回報.

儲蓄手冊的稅收

最後，對小冊子的稅收感興趣也至關重要. 受監管的儲蓄手冊（小冊子A，年輕小冊子，受歡迎的儲蓄手冊以及可持續和團結的發展書）免於徵稅. 因此，您將不必為收益支付所得稅或社會保障捐款.

另一方面，經典的銀行徵稅. 這意味著收益將以30％的稅收徵稅（12，8％所得稅 + 17.2％的社會保障捐款），或者，如果這對您更有利，所得稅 + 17.2％的社會保障貢獻.

另請注意，如果單人，離婚或寡婦納稅人每年的參考稅收入金額不超過每年的收入25,000歐元，而每年的納稅人的收入不超過25,000歐元，則可能每年50,000歐元的納稅稅，而接受普通稅收的納稅人每年不超過50,000歐元. 您將不得不在當年的11月30日之前提出請求，以便可以適用於第二年獲得的利息（n+1）. 如果您的請求是在11月30日之後發送的，則適用於N+2年內獲得的利息.

因此，我們看到，根據其概況，稅收影響或多或少地在小冊子的真正收益上是強大的. 因此，在選擇您的儲蓄書時，稅收不容忽視.